Informe sobre la importancia de la inclusión financiera para combatir la pobreza

Una mayor inclusión financiera también puede ayudar a asignar los ahorros de una población que envejece y aumentar el acceso a la financiación.

El desarrollo inclusivo del sector financiero puede desempeñar un papel importante para contribuir al crecimiento y reducir la pobreza al promover la inversión de las personas en su salud, educación y negocios. 

Fuente: Banco Mundial

Los servicios financieros pueden mejorar la capacidad de las personas para manejar emergencias financieras como la pérdida de empleos o la pérdida de cultivos, cuyos efectos pueden empujar a los hogares vulnerables a la indigencia. Un mayor acceso y uso de los servicios financieros digitales, como los servicios de dinero móvil, tarjetas de pago y otras aplicaciones de tecnología financiera, puede llevar a resultados de desarrollo significativos.

Existe una gran variación en la inclusión financiera en la región de Europa y Asia Central. En la zona del euro, la mayoría de los adultos ya tienen una cuenta bancaria, pero los países en desarrollo de la región se quedan atrás. Aproximadamente 116 millones de adultos en la región no tenían una cuenta bancaria tan reciente como 2017, la mayoría viviendo en Rusia, Turquía, Uzbekistán, Ucrania y Rumania.

En general, ha habido un aumento significativo en la propiedad de las cuentas bancarias en los países en desarrollo de la región, del 45% en 2011 al 65% en 2017. De hecho, algunos países se encuentran entre los de mejor desempeño mundial en términos de aumento de propiedad de la cuenta, aunque desde Una base muy baja.

Ser no bancarizado se asocia con una falta de participación en la fuerza laboral. Alrededor del 60% de los adultos no bancarizados en los países en desarrollo de la región están fuera de la fuerza laboral. Mientras tanto, aproximadamente la mitad de los adultos sin cuenta bancaria son del 40% más pobre de la población.

Las mujeres representan el 58% de todos los adultos no bancarizados en la región, lo que refleja las brechas de ingresos y de género en la inclusión financiera. En Turquía, por ejemplo, la brecha de género está cerca de 30 puntos porcentuales, tres veces la brecha promedio en los países en desarrollo. Y en Rumania, la brecha entre el 60 por ciento más rico de la población y el 40 por ciento más pobre es de 33 puntos porcentuales, lo que es más del doble de la brecha de ingresos promedio en los países en desarrollo.  

Casi el 30% de los adultos no bancarizados en los países en desarrollo de la región informan que la falta de confianza en los bancos es un obstáculo para abrir cuentas, lo que es casi el doble que el promedio de los países en desarrollo. El ahorro formal es muy bajo en la región y prevalecen los préstamos informales. En caso de una emergencia, la mayoría de las personas en los países en desarrollo de la región dependen de familiares y amigos en lugar de sus ahorros o préstamos de una institución financiera.   

La tecnología ofrece muchas promesas para promover la inclusión. En Europa y Asia Central, la proporción de adultos que utilizan pagos digitales, como recibir pagos o transferencias directamente a una cuenta, realizar pagos a través de un teléfono móvil o usar Internet, ha aumentado en un 14% desde 2014. Los países con los mayores aumentos en La propiedad de la cuenta también vio aumentos significativos en la digitalización.

Hay varias oportunidades para aumentar la propiedad de la cuenta. Por ejemplo, más del 80% de las personas no bancarizadas tienen un teléfono móvil, y transferir los pagos de pensiones del sector público a cuentas podría ayudar a reducir la cantidad de personas no bancarizadas en la región en hasta 20 millones. Dada la amplia gama de experiencias en los países, existen grandes oportunidades para que los países de la región aprendan unos de otros, lo que establece una rica agenda de investigación y operativa en el futuro.

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